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人工智能助力养老创新发展

esysat 2024-4-26 11:57:55 显示全部楼层 阅读模式
2023年末,我国60岁以上的老年人口达到2.97亿,占总人口比重的21.1%;65岁以上的老年人口为2.17亿,占总人口比重的15.4%。预计到2035年左右,我国60岁以上老年人口将突破4亿人口大关,在总人口的占比中超过30%,进入重度老龄化阶段。有效应对人口老龄化,金融的媒介融通作用至关重要,养老金融可以被认为是一个金融与养老相结合、通过金融为养老服务的概念体系,是指为了应对老龄化挑战,围绕社会成员的各种养老需求所进行的金融活动的总和,包括养老金金融、养老服务金融、养老产业金融三部分内容。2023年中央金融工作会议中,养老金融首次被正式提出,也是首次被列入国家金融的重点工作,这标志着我国养老事业迎来了历史性发展机遇,也将迈入全新发展阶段。金融机构推出的储蓄存款、理财产品、商业养老保险、公募基金四类个人养老金产品总数已超过700个。如果加上更广义的商业养老保险,以及带有养老属性的资管产品,养老产品总量近年来持续扩容。

当前,积极应对人口老龄化是我国一项重大的国家战略。夯实应对人口老龄化的养老财富储备,就要求各机构创新养老服务产品,提供高质量养老,为老年人养老财富储备提供多样性选择。在充分激发养老市场的巨大发展潜力,推动经济高质量发展的同时,创新养老服务产品还能为人口老龄化社会提供重要支撑,营造温暖和谐社会氛围。随着科技的进步,人工智能技术为应对人口老龄化开拓了新思路,养老在人工智能技术赋能下驶入发展的“快车道”。近些年,ChatGPT的横空出世让人工智能技术实现巨大跃升,为数智化的养老创新提供了更多可能性,更加速推进了养老“效率革命”。

当下,人工智能技术在养老创新发展中扮演重要的角色,已成为一个不争的事实,其凭借更强能力、更高效率、更广范围等技术特征,在养老产品设计、资产管理、产品营销管理等多项业务中的作用日益凸显。为了让老年人在人工智能时代享有更加充实、更有温度、更高品质的晚年生活,需要在以下两个方面进一步推动养老的发展。

以ChatGPT、文心一言为代表的人工智能大语言模型(Large Language Model Meta AI,简称LLaMA)的出现,提升了数字化连接的深度和广度,持续在各行各业中发挥其赋能价值。养老产业链庞杂,涵盖了众多行业,在各产业领域都有涉及,影响到的老年群体数量众多,受众需求甄别、养老产品宣传等商业行为涉及很长的传递链路,商业信息在不同渠道间的传递效率低,链路企业之间交流、合作等过程存在大量消耗,摩擦、纠纷频现。从供给端看,形势热热闹闹、一片大好,但从需求端看,老年群体享受服务的体验差,两端之间存在明显温差。LLaMA在养老领域的运用,能够加强两端互动,破解供需之间信息不对称难题,助力养老创新发展,实现资源配置优化,打造双赢局面。

LLaMA的应用能够帮助构建智慧养老闭环,将医疗养老、综合金融的养老产品供给端与老年客户需求端融合起来。以LLaMA为中枢节点,一次信息收集后,就能实现全程养老服务同步。例如,老年人享受医疗服务过程中,LLaMA将医疗设备、问诊过程、类似病例用药开方等信息进行智能汇总,提供诊断建议,在医生进行全面诊断与治疗的过程中提供必要协助;老年人享受医疗服务后,LLaMA可对本次就诊信息进行整理,自动形成符合投保机构要求的理赔文件;老年人康复过程中,LLaMA能够实现全程监护、记录,根据病情、诊断结果、恢复情况为老年人提供护理、心理照护等建议,对可能存在的风险进行监测预警。此外,基于老年人基本信息及身体健康状况的分析,可由LLaMA汇总后为机构提供养老产品设计建议,或为老年人提供符合其切实需求的养老产品目录。

LLaMA的应用能够提升养老产品质效,为养老产业稳健发展提供技术支撑。凭借LLaMA在多模态内容的强大理解能力,通过综合营销、客户服务、交易执行与监督等环节的运用,能够减少人工销售员数量,降低线下网点数量与成本支出,实现优势资源倾斜,可以在深度、广度层面对养老业务进行拓展,加强日常运营、业务合规等方面的自律管理。在传统养老机构进行数字化转型的过程中,养老机构可以提供必要支持,如提供智能监控设备等。智能监控设备可以借助LLaMA对机构老年人的活动视频、图像进行分析,实现入住监测、人员流动监测、风险预警,一方面,金融机构基于上述信息能够确定该养老机构的授信额度,做好增信工作;另一方面,动态监管下养老机构可以实时了解床位变化、护理资源使用情况等,便于对当前资源进行优化配置,提升服务质效。

LLaMA的应用能够提升消费者与养老机构的互动交流效率,增加信赖关系。养老机构利用LLaMA,能够开发智能程度很高的专业客服机器人,通过自然语言沟通,准确理解老年客户需求,实现产品与服务的精准推荐,为老年客户完成业务流程提供即时性帮助。进行宣教活动时,养老机构可以将LLaMA与虚拟数字人结合,实现“时空穿越”,中青年客户基于智能设备的穿越体验感受未来的老年生活,进行“跨时空”对话,了解老年后的自己面临的生活问题,增强当下的储备意识,提前进行养老需求规划。

人工智能技术具备巨大应用潜力,机构可以依托其技术优势,通过自主建立或与技术企业共同建立的方式,以开放银行平台为依托,梳理养老行业各类服务与需求,采用互联网、物联网、大数据、云计算等技术手段,向养老产业链中各主体提供信息管理、动态监管、数据支撑、业务结算等服务,将自身打造为产业链中的资源整合者,重点建立智慧养老平台,成为产业链中各主体之间的链接桥梁与资金流动中介,将人工智能、互联网思维与养老服务有机结合起来,实现线上+线下的养老服务与管理体系。智慧养老平台以统一的接入标准与规范,构建开放融合的养老新业态,形成涵盖客户、资金、信息的闭环链。

构建智慧养老服务体系,能够提升政府在养老产业方面的治理能力,纵向能够实现省、市、区三级覆盖,横向能够将民政局、卫健委等政府机构连接起来,在平台不同机构、不同部门的数据共享中,养老政策制定更加精准有效、符合群众需求,养老监管更为有力,顶层设计不断完善,养老服务体系标准化、规范化程度持续提升。加强对养老产品的风险管理和合规建设,确保产品的合规性和风险可控性,并且加强对老年客户的权益保护,建立健全的投诉处理机制,及时解决老年客户在使用过程中遇到的问题和困难。

构建智慧养老服务体系,便于养老机构与产业链中的其他主体对接,如养老金融机构、互联网企业等,建立合作伙伴关系,借助渠道、技术、专业等方面优势,补足养老机构的生存发展短板,实现互利共赢,产业协同发展。例如,养老机构与人工智能企业合作,利用人工智能技术提升养老服务的智慧化水平,将养老服务融入老年客户群体的日常生活。利用“互联网+”技术,养老机构的服务质量与服务效率得到同步提升,简化养老产业链企业贷款程序、帮助确定贷款额度等。利用大数据积极寻求与旅游、医疗、健康等领域的合作伙伴,共同开发养老产品和服务,形成资源共享和优势互补的局面。

养老机构可以与产业链企业共同融资,例如医疗康护、互联网企业等,基于人工智能技术在APP中打造“在线养老管家”,提供远程问诊、药物餐品配送、一键报警服务等。同时,金融机构也可以基于人工智能技术开展综合财富管理场景建设,推进养老数字化转型升级。例如优化养老APP操作方式,设计老年操作模式,提供更为清晰简便的使用流程,便于老年人享受智能投顾服务,购买养老理财产品等,不断丰富养老服务内容,开发更多具有创新性和个性化的产品,如智能投顾、健康监测与管理等,以满足老年客户的多元化需求。构建智慧养老服务体系,将财富、服务、健康等多维度养老需求融为一体,为老年人安享晚年提供了安全理财保障与身心健康保障。当前,基于人工智能技术已经能够实现精确的人脸、指纹识别,将上述功能添加到养老APP中,能够降低操作难度,便于老年客户在APP中查询、领取养老金。在智慧养老服务体系中,政府基于人工智能技术可以实现养老金账户的实时监管,对账户金额变动情况及时掌握,老年人关于养老金变化、养老保险情况等可以及时收到养老APP推送。人工智能赋能下,养老体系运营管理质效得到巨大提升,在客户分类、信息分享、健康关怀、金融方案等环节打造高品质、立体化综合便捷平台,解决老年群体后顾之忧。

当前,新一轮科技革命和产业变革方兴未艾,一方面,人工智能技术已成为新的发展引擎;另一方面,据预测,老龄化产业将在2030年达到13万亿的市场规模,前景广阔。人工智能助力养老创新与突破,加速养老数字化转型,新产品、新业态频现,产业吸引力持续提升,潜在价值不断被挖掘。应当抓住技术变革的机遇,积极推动新质生产力的发展,加快提升养老的智能化水平,不断推进实践创新,为促进养老体系健康发展提供有效的助力。

陈娜 黄莹婷

(陈娜 福建师范大学协和学院;黄莹婷 厦门市英才学校)

来源: 光明网
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